USA

8:34AM Thursday, Mar 17, 2005

Если вам предложили работу без медицинской страховки или вы уже работаете на таких условиях, знайте, что вы не одиноки. Собственно говоря, целая армия американских тружеников умудряется выживать, обходясь без гарантий медицинской помощи. Журналистка Дайна Элбогдади приводит в газете "Вашингтон пост" такую выразительную статистику. Примерно 74 процента из 45 млн. американцев, не имеющих медицинской страховки, работали в 2003 году полный и неполный рабочий день. Большинство из них трудились в малых бизнесах, остальные были частично или сезонно заняты на производстве или в сфере обслуживания. Это самые свежие данные, обнародованные Бюро переписи населения. Статистики по прошлому году пока нет.

Почему же без страховки? Огрубляя ситуацию, которая во многих конкретных случаях осложнена различными персональными обстоятельствами, можно сказать, что большинство в этой категории не подпадают под получение страховки от работодателя. А это самый выгодный вариант, поскольку работодатель обычно предоставляет многостороннюю страховку (иногда даже зубную) и оплачивает львиную долю расходов.

Однако положение тех, кому отказывают, не столь плачевно, как считают многие. Есть варианты индивидуальных медицинских планов, которые можно купить за наличные, есть варианты открытия специальных сберегательных счетов, имеющих налоговые льготы. Для отверженных всеми вышеозначенными планами в ряде штатов созданы особые "пулы", предоставляющие базовую медицинскую страховку.

Для тех, кто вынужден выбирать, как ему действовать в отсутствие страховки от работодателя, самый перспективный путь – искать подходящего провайдера индивидуального плана. Начать стоит с разговора с вашим страховщиком дома или автомобиля. Может ли он рекомендовать надежного и недорогого страховщика по медицинским делам? Можно также искать его на Интернете или обратиться к интернетному брокеру, например, на сайт eHealthInsurance.com или Insure.com. Можно лично обзванивать провайдеров, осведомляясь, работают ли они с частными лицами.

Всегда первым делом нужно убедиться, что агент или провайдер лицензированы по этому типу услуг в вашем штате. Не поленитесь, проверьте его легитимность в управлении страхования вашего штата. Однако будьте готовы услышать куда более высокие расценки на услуги, чем стоимость групповых планов от работодателя. Оплата лекарств по рецептам может быть ограничена, как и льготы для рожениц, которые в последнее время в индивидуальных планах сведены до минимума.

Причина дороговизны индивидуальных страховых планов проста: их не субсидируют работодатели. Частные планы всегда дороже, чем групповые. Это понятно — ведь страховщики защищают себя от куда более значительного риска более высокими тарифами на медицинские услуги. В групповых планах этот риск распределяется более равномерно — по закону больших чисел.

Если переводить эти рассуждения на язык цифр, то получается, что индивидуал получает на каждый доллар своего страхового взноса 60-65 центов предоставляемых ему услуг, а участник группового плана от работодателя – 85 центов. Эти данные приводит "Вашингтон пост", ссылаясь на Гэри Клэкстона, вице-президента фонда "Кайзер фэмили". Разница между взносом и фактической стоимостью услуг уходит на оплату административных расходов.

В большинстве случаев, прежде чем предоставить индивидуальную страховку, проводится анкетирование или даже интервью заявителя для выяснения состояния его здоровья. Страховщик имеет достаточно возможностей, не впадая в самоуправство, запрещенное законом, самостоятельно решать, что покрывает предоставляемый им полис, а что нет. Например, в условиях контракта может быть оговорено, что страховка не покрывает медицинскую помощь в связи с астмой, которой вы страдаете. Но если указания на конкретное исключение в контракте нет, то страховщик обязан покрывать все ваши хвори, в том числе и хронические, не повышая стоимость страховки.

В случае, если вам отказали все, к кому вы обращались за страховкой, вам стоит запросить власти штата на предмет существования "пула высокого риска" (high-risk pool). Именно это советует делать "отверженным" Карен Поллиц, директор проекта по здравоохранению Джорджтаунского университета. Полезно помнить, что в ряде штатов законы требуют от страховщиков предоставлять отдельные виды медицинского страхования без предварительной оценки состояния здоровья заявителя. За такие планы плата взимается повышенная – из-за риска заполучить тяжелобольного пациента, на лечение которого придется тратить большие деньги.

Карен Игнаньи, президент организации AHIP, представляющей интересы компаний страховой медицины США, советует изучить возможность сберегательных медицинских счетов (HSAs), одобренных Конгрессом в рамках принятого в 2003 году закона о Медикэре.

Разумеется, поиск приемлемого для вас страхового варианта может оказаться обременительным, нервным и разочаровывающим. Но разумной альтернативы этому американская реальность, увы, не дает. По данным Института медицины США, примерно 18 тысяч незастрахованных американцев умирают каждый год из-за неадекватной медицинской помощи, которая либо была в принципе недостаточна, либо была оказана позже, чем нужно.

Вот некоторые электронные адреса, которые могут вам пригодиться. Политику различных штатов в отношении предоставления медицинских страховок можно изучить на сайте медицинского факультета Джорджтаунского университета www.healthinsurance info.net. Что касается Нью-Йорка, то вы можете посетить сайт страхового управления штата http://www.ins.state.ny.us.

Смотрите также: В мире, Бизнес, Общество, Спорт, Искусство, Авто, Hi-Tech, Здоровье, Путешествия, Вокруг света, Россия

Рассылки:
  Новости-почтой
  TV-Программа
  Гороскопы
  Job Offers
  Концерты
  Coupons
  Discounts
  Иммиграция
  Business News
  Анекдоты
Многое другое...